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Trabajadores pierden más de un año de cotización por los retiros por desempleo

Escrito por Mario di Constanzo Armenta el . Publicado en Economía.

De acuerdo con la CONSAR entre 2019 y julio de 2020, un total de 2.5 millones de trabajadores han realizado retiros por desempleo, lo ha que provocado

que los montos de estos retiros hayan alcanzado máximos históricos, de esta manera durante 2019, un total de 1.4 millones de trabajadores retiraron ahorros por 12 mil 152.7 millones de pesos, y para el mes de julio del presente año casi un millón de trabajadores retiró 10 mil 563 millones de pesos, es decir en sólo 7 meses, los retiros por desempleo representaron el 87% del monto acumulado en 2019.

Si bien es cierto que el Retiro por Desempleo, es un apoyo para el trabajador, y en muchas ocasiones su única alternativa de ingreso ante la pérdida de su empleo, también lo es, que el uso de esta opción afecta su pensión futura y pone en riesgo su pensión vitalicia ya que la ley establece (Art. 191 de la Ley del IMSS), que:

al efectuar este retiro no sólo disminuye su ahorro para su pensión futura, sino de manera proporcional pierde semanas de cotización en función de la cantidad que esté retirando y que depende del tiempo que lleve cotizando en su AFORE.

Hay que recordar que actualmente para alcanzar una pensión vitalicia, la ley exige tener 65 años cumplidos y al menos 1,250 semanas cotizadas, de ésta manera, al efectuar un “retiro por desempleo” no sólo se disminuye el ahorro acumulado para el futuro, sino también se pierden de manera proporcional, las llamadas “semanas de cotización”.

Fotografía original de Capital Queretaro Para calcular las semanas de cotización que pierde un trabajador al hacer un retiro por desempleo, se deben de llevar a cabo 2 operaciones matemáticas de las que nunca se advierte al trabajador y que muy contadas AFORES llevan a cabo, por lo que el trabajador en muy pocas ocasiones se percata de esta situación, pero que pueden significar “años de trabajo”, ya que la mecánica de cálculo es la siguiente: primero se debe calcular el número que resulte de dividir el saldo que tienes en tu AFORE, entre el número de semanas que tengas cotizadas, y como segundo paso tienes que dividir el monto que recibiste como “retiro por desempleo” entre el número que obtuviste al principio y el resultado será igual a las semanas de cotización que perdiste al hacer el retiro. De tal manera que si hoy un trabajador tuviera un monto ahorrado de 50,000 pesos en su AFORE, y por ejemplo 300 semanas cotizadas, y su retiro fuese de 10,000 pesos, para obtener las semanas de cotización que perdería se tendría que efectuar el siguiente cálculo:

2 (50,000) / (300)= 166 y dividir entonces (10,000) / (166) = 60

Esto quiere decir que el trabajador, estaría perdiendo 60 semanas de cotización es decir poco más de un año, si asumimos que un año tiene 52 semanas.

Es pertinente mencionar que la pérdida en las semanas de cotización va a depender de cada caso en particular de cada trabajador, y del tiempo de cotización de cada trabajador, ya que la ley establece dos modalidades:

  • Modalidad A: 30 días de su último Salario Base de Cotización con un límite de 10 Unidades de Medida de Actualización, si tiene cuando menos 3 años cotizando. (156 semanas)
  • Modalidad B: Lo que resulte menor entre 90 días del Salario Base de Cotización del trabajador en las últimas 250 semanas o las que tuviere y el 11.5 % de los recursos acumulados en la subcuenta de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez (RCV), si tiene cuando menos 5 años de cotización. (260 semanas)

Fotografía original de El EconomistaUn mecanismo alternativo para estimar la pérdida promedio de semanas cotizadas de un trabajador es calcular la aportación mensual (6.25%) en función de su ingreso (salario), y dividirlo entre el importe del retiro.

Es decir; si un trabajador gana 15,000 pesos, su aportación mensual aproximada será de 937 pesos mensuales (15,000 x 6.25%), es decir 234 semanales, y supongamos que su retiro por desempleo fue de un mes (Modalidad A), la pérdida de semanas cotizadas será de aproximadamente 64 semanas cotizadas, es decir 16 meses (un año cuatro meses).

Luego entonces podemos establecer que en promedio un retiro por desempleo, en la Modalidad A, genera una pérdida de un año en las semanas cotizadas de un trabajador, y que si entre enero de 2019 y julio de 2020, aproximadamente 2.5 millones de trabajadores han retirado ahorros por desempleo, el Sistema ha perdido 150 millones de semanas de cotización.

 

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